Od začiatku decembra 2007 dodnes sa výrazne zlepšili úrokové sadzby depozitných bankových produktov (sporiacich účtov, resp. termínovaných vkladov). Napriek tomu, že sa nemenila ani základná úroková sadzba NBS, ani (ešte relevantnejšie) sadzby BRIBID/BRIBOR, za ktoré banky nakupujú financie na medzibankovom trhu a od ktorých odvodzujú (mimo iného) aj sadzby depozitných produktov. Čiže aj úročenie peňazí občanov na vkladových účtoch. Priemerná úroková sadzba vkladov so splatnosťou do 1 roka bola podľa štatistík NBS v mesiacoch júl až november okolo 2,75% ročne, v decembri však už rástla. Čo sa stalo na trhu? Určite významnú úlohu zohrala internetová banka mBank, ktorá vstúpila na trhu koncom novembra 2007.
Predpovede analytikov nevyšli: mBank mení trh už po mesiaci
Analytici boli k tomu, či mBank môže ovplyvniť ceny či podmienky na bankovom trhu rezervovaní. Väčšina tvrdila, že dopad bude v začiatkoch minimálny, potenciálne odhadovali, že klasické „kamenné banky" môžu vyvinúť napr. nízkopoplatkové účty po vzore bezplatného účtu mKonto ako odpoveď na stratégiu tejto nízkonákladovej internetovej banky. Napríklad analytik Symsite research Vladimír Dohnal k vplyvu vstupu mBank na poplatky a podmienky bankových produktov povedal: „Bude záležať na tom, aké postavenie získajú. Ak budú mať slušné trhové podiely, určite budú mať vplyv na cenovú úroveň na trhu." Podobne konkurencia reagovala rezervovane a neohlasovala prispôsobovanie vlastnej produktovej ponuky novej konkurencii. Predpokladala, že internetová banka získa najmä tých klientom, ktorým záleží na cene. "My sme však presvedčení, že cena nie je pri vážnom rozhodnutí o správe financií jediným kritériom, ktoré klienti zvažujú," tvrdila hovorkyňa Tatra banky Eva Šinková.
Úrokové sadzby sporiacich a termínovaných účtov rastú
Napriek tomu zmena prišla takmer okamžite. ČSOB zmenila začiatkom decembra parametre sporiaceho účtu z 2,85% ročného úroku pri 12-mesačnej viazanosti na 2,8% ale už len s týždennou výpovednou lehotou (čiže v princípe bez viazanosti). Úročenie ING Konta vzrástlo z 2,75% od 10.1.2008 na 3,5% (pri nezmenených podmienkach) a Dexia zvýšila úrokovú sadzbu sporiaceho účtu z 2,5 % na 3,6% s platnosťou od 3.1.2008 pri zachovaní 12-mesačnej viazanosti. Významným faktorom je určite sporiaci účet eMAX od mBank s ročným úročením 3,4% bez akejkoľvek viazanosti, ktorého úrokovú sadzbu spomínané sporiace účty atakujú. Jeho najväčšou výhodou v porovnaní s inými sporiacimi produktmi je možnosť okamžitého prístupu k úročeným peniazom pri platbe kartou v obchodoch bez akýchkoľvek poplatkov. Navyše úroky sa pri tomto produkte pripisujú na účet klienta každý mesiac (čím sa klientovi počas roka úročia už zúročené peniaze). Novinkou na bankovom trhu je aj možnosť výberov z bankomatov všade v zahraničí bez poplatku. Flexibilitu sporiaceho účtu podčiarkuje aj možnosť okamžitej online zmeny preddefinovaného účtu, či okamžitého online prevodu na vlastný bežný účet mKONTO.
Zhodnotenie „neviazaných peňazí" atraktívnejšie
V roku 2007 bol jedinou možnosťou na získanie ročného úroku nad 3% (ktorý by atakoval výnos peňažných fondov) výber garantovaného vkladu s viazanosťou na dlhší čas. Ten však so sebou nesie nevýhodu v podobe dlhej viazanosti, resp. pokuty za predčasný výber peňazí. Až na konci roku sa objavili účty v úročením nad 3% s nulovou viazanosťou. Spolu s termínovanými vkladmi sú tak vkladové sporiace účty znovu atraktívnejšou možnosťou na zhodnocovanie voľných peňazí.
Analytici boli k tomu, či mBank môže ovplyvniť ceny či podmienky na bankovom trhu rezervovaní. Väčšina tvrdila, že dopad bude v začiatkoch minimálny, potenciálne odhadovali, že klasické „kamenné banky" môžu vyvinúť napr. nízkopoplatkové účty po vzore bezplatného účtu mKonto ako odpoveď na stratégiu tejto nízkonákladovej internetovej banky. Napríklad analytik Symsite research Vladimír Dohnal k vplyvu vstupu mBank na poplatky a podmienky bankových produktov povedal: „Bude záležať na tom, aké postavenie získajú. Ak budú mať slušné trhové podiely, určite budú mať vplyv na cenovú úroveň na trhu." Podobne konkurencia reagovala rezervovane a neohlasovala prispôsobovanie vlastnej produktovej ponuky novej konkurencii. Predpokladala, že internetová banka získa najmä tých klientom, ktorým záleží na cene. "My sme však presvedčení, že cena nie je pri vážnom rozhodnutí o správe financií jediným kritériom, ktoré klienti zvažujú," tvrdila hovorkyňa Tatra banky Eva Šinková.
Úrokové sadzby sporiacich a termínovaných účtov rastú
Napriek tomu zmena prišla takmer okamžite. ČSOB zmenila začiatkom decembra parametre sporiaceho účtu z 2,85% ročného úroku pri 12-mesačnej viazanosti na 2,8% ale už len s týždennou výpovednou lehotou (čiže v princípe bez viazanosti). Úročenie ING Konta vzrástlo z 2,75% od 10.1.2008 na 3,5% (pri nezmenených podmienkach) a Dexia zvýšila úrokovú sadzbu sporiaceho účtu z 2,5 % na 3,6% s platnosťou od 3.1.2008 pri zachovaní 12-mesačnej viazanosti. Významným faktorom je určite sporiaci účet eMAX od mBank s ročným úročením 3,4% bez akejkoľvek viazanosti, ktorého úrokovú sadzbu spomínané sporiace účty atakujú. Jeho najväčšou výhodou v porovnaní s inými sporiacimi produktmi je možnosť okamžitého prístupu k úročeným peniazom pri platbe kartou v obchodoch bez akýchkoľvek poplatkov. Navyše úroky sa pri tomto produkte pripisujú na účet klienta každý mesiac (čím sa klientovi počas roka úročia už zúročené peniaze). Novinkou na bankovom trhu je aj možnosť výberov z bankomatov všade v zahraničí bez poplatku. Flexibilitu sporiaceho účtu podčiarkuje aj možnosť okamžitej online zmeny preddefinovaného účtu, či okamžitého online prevodu na vlastný bežný účet mKONTO.
Zhodnotenie „neviazaných peňazí" atraktívnejšie
V roku 2007 bol jedinou možnosťou na získanie ročného úroku nad 3% (ktorý by atakoval výnos peňažných fondov) výber garantovaného vkladu s viazanosťou na dlhší čas. Ten však so sebou nesie nevýhodu v podobe dlhej viazanosti, resp. pokuty za predčasný výber peňazí. Až na konci roku sa objavili účty v úročením nad 3% s nulovou viazanosťou. Spolu s termínovanými vkladmi sú tak vkladové sporiace účty znovu atraktívnejšou možnosťou na zhodnocovanie voľných peňazí.