Na čo myslieť pri hypotéke? 5 rád a tipov

Na čo myslieť pri hypotéke? 5 rád a tipov

Bratislava, 31. marec 2015 - Úroky na hypotékach v poslednom čase naďalej klesajú a v týchto dňoch opäť prekonali svoje historické minimá. Navyše začala jar, ktorá je pravidelne obdobím, v ktorom ožíva realitný trh. Objem poskytnutých hypoték sa v tomto čase zvyšuje a je dôležité zvážiť si všetky okolnosti a podmienky, ktoré banky ponúkajú. Preto prv, než sa klienti rozhodnú pre hypotéku, mali by si zodpovedať nasledujúcich päť otázok.

Kedy uvažovať nad hypotékou?

Nad vlastným bývaním sa oplatí uvažovať čo najskôr, získate tým priestor na lepšie podmienky pri získavaní úveru na bývanie, a okrem toho sa nevystavíte zbytočnému tlaku. Ak máte tú možnosť, je dobré si najprv niečo našetriť, aby ste si požičali čo najnižšiu sumu.

Aj keď je výhodné splatiť hypotéku čo najskôr, nemali by ste zabúdať na súbežné vytváranie finančnej rezervy, ktorá vám pokryje iné neočakávané výdavky. Odborníci radia mať bokom sumu zodpovedajúcu šesťnásobku mesačných výdavkov.

Ktorá hypotéka je najvýhodnejšia?

Ste živnostník, zamestnanec, alebo máte do 35 rokov? Pre každého platia iné pravidlá. V mBank síce nedostanete štátny príspevok pre mladých, ale ponúknu vám splatnosť úveru až 40 rokov s výškou úveru až do 100 % hodnoty nehnuteľnosti. Od vašich potrieb a situácie závisí, čo je pre vás výhodnejšie.

Vyššia úroková sadzba totiž nemusí vždy znamenať, že v konečnom dôsledku budete platiť viac. Okrem úrokovej sadzby si porovnajte aj ďalšie parametre: dobu splácania, fixáciu splátky, mimoriadnu splátku úveru a poplatky spojené s jeho vybavením. V tejto súvislosti odporúčame pozrieť sa najmä na výšku ročnej miery percentuálnych nákladov (RPMN). Vyjadruje celkovú úrokovú mieru úveru, pretože zohľadňuje nielen úrok ale aj ostatné poplatky súvisiace s úverom. V neposlednom rade je dôležitá výška splátky. Ak sa chcete zadlžiť zdravo, nemala by presahovať 30 % príjmu domácnosti.

Oplatí sa mi poistenie?

Banka vyžaduje poistenie založenej nehnuteľnosti. Okrem tohto poistenia sa môžete dobrovoľne rozhodnúť aj pre životné poistenie. Jeho cieľom je nahradiť výpadok príjmu alebo odbremeniť pozostalého od veľkého finančného záväzku v prípade smrti alebo trvalej invalidity živiteľa rodiny. Banky obvykle pri využívaní poistenia úveru zvýhodňujú úrokovú sadzbu hypotéky.

Chcete refinancovať?

Trh sa rýchlo mení a s ním aj podmienky úverov. Ak sa potrebujete zbaviť nevýhodného úveru, refinancovanie stojí za zváženie, pretože dnes sa pri refinancovaní hypotéky viete dostať až k úroku 1,84 % p.a. Prenesenie úveru do inej banky je zároveň často jednoduchšie a výhodnejšie, keďže sa berie do úvahy pozitívna história splácania úveru, čo znamená nižšie riziko pre banku a možnosť ponúknuť lepšie podmienky.

A čo keď potrebujem úver na čokoľvek?

Vtedy je pre vás riešením tzv. americká hypotéka, keď pôžičku založíte nehnuteľnosťou. Účel úveru nemusíte dokladovať ako pri účelovom úvere na bývanie a úver môžete získať až do výšky 75 % hodnoty založenej nehnuteľnosti. Doba splatnosti však býva nižšia – zvyčajne do 20 rokov.

Nech sa už rozhodnete akokoľvek, dobrým pomocníkom je prehľadná hypotekárna kalkulačka, prostredníctvom ktorej si môžete z pohodlia domova vyrátať, aký úver by vám najviac vyhovoval. Na svojich stránkach ju má takmer každá banka ponúkajúca úvery na bývanie.

Súvisiace články
mBank oslavuje 10 rokov a predkladá víziu na rok 2020: Internetové bankovníctvo vystrieda mobil

Nová mobilná aplikácia 3.0 posilňuje trend k samoobslužnému bankovníctvu
mBank propaguje užitočné funkcie mobilnej aplikácie mBank 3.0. Cez novú reklamnú kampaň s Richardom Nedvědom

Najväčšia digitálna banka na Slovensku mBank koncom januára spúšťa novú reklamnú kampaň. Zameraná je na mobilnú aplikáciu mBank 3.0, vďaka ktorej majú klienti svoje financie vždy pod kontrolou. Hlavnou tvárou kampane sa stal známy „trapnokúzelník“ Richard Nedvěd z populárnej talentovej šou.
mBank prináša platby mobilom Google Pay

Najväčšia internetová banka u nás, mBank, dnes pre svojich klientov spúšťa službu Google Pay. Toto riešenie platieb mobilným telefónom banka ako prvá na Slovensku plne integrovala do svojej mobilnej aplikácie mBank 3.0, ktorej aktualizáciu majú klienti k dispozícii v obchode Google Play. Platobnú metódu Google Pay zaviedla mBank v spolupráci so spoločnosťou Google.
Internetové bankovníctvo mBank upravuje dizajn

Najväčšia internetová banka na Slovenku mBank odštartovala modernizáciu svojho internetového bankovníctva, ktoré zodpovedá súčasným trendom užívateľských skúseností. Vylepšený dizajn a funkcie bude zavádzať postupne v priebehu roku 2018.